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              東方資產發布2023年度中國金融不良資產市場調查報告

              發表時間:2023-06-02 10:49:09 │ 點擊數:

              中國東方資產管理股份有限公司(以下簡稱中國東方)511日在京發布2023年度《中國金融不良資產市場調查報告》(下稱報告),報告及時跟蹤金融不良資產市場運行全景,自2008年首發以來,迄今已連續第十六年發布,有效助力防范和化解金融風險。

              中國東方表示,報告堅持問題導向,聚焦中國金融不良資產市場現狀與最新發展動向,采用問卷調查和數據分析相結合的實證研究方法,收集了不良資產市場各類主要參與主體對金融體系風險、房地產領域風險、金融機構信用風險暴露和不良資產處置的研判信息,在數據挖掘和模型分析的基礎上,前瞻性捕捉金融領域潛在風險隱患信息,多個維度預測了2023年中國金融不良資產市場的發展趨勢。

              綜合外部專家學者、商業銀行、資產管理公司、信托公司和中介機構五類受訪者的問卷調查結果來看,2023年,我國系統性金融風險總體可控,但房地產企業、地方融資平臺和中小民營企業等微觀主體的流動性風險值得關注。

              報告認為,基于房地產領域風險化解的復雜性,房地產風險化解政策要堅持房地產項目和房地產企業、債權融資和股權融資協同發力。大力支持房地產企業兼并重組和鼓勵風險化解機構對房地產企業增資入股,可能是未來一個階段推動房地產領域風險化解的重要政策舉措。同時,推動金融機構前瞻性加大不良資產損失準備計提力度和創新處置手段,是應對不良資產反彈風險的有效抓手。

              從中長期來看,防范和化解系統性風險,避免全局性金融危機,既要提升對金融機構的宏觀審慎管理水平,也要切實維護金融市場穩定。完善金融穩定保障體系重點將是強化宏觀審慎政策的逆周期調節功能、壓實地方政府的風險處置責任和落實金融機構及其股東的主體責任,強化橫向協同和縱向協同,形成金融風險處置合力。推動中小銀行改革化險應聚焦深化中小銀行公司治理機制改革和全方位拓寬中小銀行資本補充渠道。提升困境企業破產重整成功率,提高存量資產盤活效率的關鍵是完善破產重整相關配套支持政策和加大對破產重整投資的融資支持。

              商業銀行受訪者普遍認為,宏觀經濟與政策是影響商業銀行信貸資產質量的重要因素。2022年商業銀行不良率的公開數據被小幅低估,關注類貸款中有10%~20%可能轉變為不良貸款,金融16小幅緩解房地產企業資金壓力,穩地產政策組合拳小幅提升了商業銀行信貸資產質量。預計2023年商業銀行新增不良貸款規模將小幅增加,處置不良貸款的緊迫性更強,處置壓力最大的銀行類型是城市商業銀行。商業銀行2023年推出的不良資產最主要類型是次級類,預期價格與2022年基本持平。

              資產管理公司受訪者普遍認為,2022年不良資產處置難度較2021年有所上升,不良資產投資者預期年化收益率整體水平與上一年相比進一步下降,近年來呈現持續下滑趨勢。2022年,銀行業金融機構不良貸款規模及不良貸款率保持相對低位,金融不良資產一級市場供給規模維持穩中有降態勢,市場成交量、成交金額大幅萎縮,不同地區出現一定分化趨勢。不良資產包的價格保持相對穩定,整體上與 2021年基本持平。監管部門引導金融資產管理公司積極參與中小金融機構改革化險。適度拓寬不良資產收購范圍有利于風險的前置化解,也有助于減少不良資產一級市場階段性供給規模下降引起的市場波動,穩定市場預期,促進不良資產一級市場的良性發展。

              信托業受訪者普遍認為,信托業回歸本源、轉型升級已取得一定成效。信托公司主要優勢仍是牌照、專業能力與資源稟賦等,主要競爭對手仍然是銀行理財子公司。未來,信托公司的轉型方向將可能是綜合金融服務機構、特色服務機構。受房地產市場等影響,存量信托業務風險或將上升,但新增信托業務風險或將降低。多數受訪者認為現階段引發信托業風險爆發的主要因素是經濟下行和新冠肺炎疫情影響。受訪者普遍預測,信托公司與資產管理公司合作處置風險資產的機會將會增加,主要體現在集合資金信托、房地產信托、資產管理信托三類業務中。

              律師事務所、資產評估事務所、不良資產服務商(含投資人)等第三方機構受訪者普遍認為,2022年隨著銀行業不良資產處置穩步推進,金融領域一批突出的風險點得到有效化解,不良資產中介機構的業務規模小幅擴張,項目數量小幅增多,市場競爭激烈程度有所加劇。預計2023年商業銀行等金融機構的資產質量整體可控,不同區域及機構間的資產質量分化現象仍將持續存在,房地產業、制造業和建筑業或將是2023年信用風險暴露較為突出的行業。受訪者普遍預計2023年二級市場投資機構收購不良資產的價格將基本持平,收購規模有所擴張,但同時處置難度有所增加,平均處置周期有所延長,加速處置不良資產將是投資機構2023年的業務經營重點。

              2022年以來,受疫情沖擊及內外部環境等諸多不確定因素影響,金融風險逐漸呈現新的特征,部分領域的風險加速暴露,風險防范化解壓力有所加大。報告采取模型預測的方法,結合歷史數據,預測2023年商業銀行不良貸款余額或將繼續維持上漲趨勢,不良貸款率可能出現小幅上升,但整體變化態勢較為平緩。從不良資產市場供給端的趨勢來看,商業銀行不良貸款短期內預計或將有所上升,中小銀行資產質量仍將承壓。非銀行金融機構和非金融企業的不良資產業務機會或持續增多,地方融資平臺債務風險化解需求將進一步增加。資產管理公司化解風險的職能將進一步獲得監管政策的有效支持。

              中國東方黨委書記、董事長王占峰表示,金融資產管理公司要以習近平新時代中國特色社會主義思想為指導,堅持金融工作的政治性、人民性,牢牢把握高質量發展這個首要任務,充分發揮自身戰略功能,聚焦不良資產主業,大力防范和化解金融風險,有效維護金融穩定,不斷提升金融服務實體經濟質效,推動經濟實現質的有效提升和量的合理增長,全方位助力推進中國式現代化建設。


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