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              穩妥防范化解重點(diǎn)機構重點(diǎn)領(lǐng)域金融風(fēng)險

              發(fā)表時(shí)間:2024-04-12 14:44:32 │ 點(diǎn)擊數:

              □本報記者 仇兆燕

              防控風(fēng)險是金融工作的永恒主題。金融監管總局副局長(cháng)肖遠企介紹,前期出臺的一系列政策措施對于做好房地產(chǎn)金融服務(wù),穩住房地產(chǎn)市場(chǎng)合理融資需求,促進(jìn)房地產(chǎn)平穩健康發(fā)展,已經(jīng)并且正在發(fā)揮積極作用。個(gè)別風(fēng)險較高的中小銀行改革化險成效也正在顯現。

              穩住房地產(chǎn)市場(chǎng)合理融資需求

              房地產(chǎn)業(yè)鏈條長(cháng)、涉及面廣,對國民經(jīng)濟具有重要影響,與廣大人民群眾生活息息相關(guān)。一段時(shí)間以來(lái),金融監管總局配合行業(yè)主管部門(mén)和地方政府從房地產(chǎn)市場(chǎng)供需兩端綜合施策,不斷加大金融支持力度。

              “金融業(yè)責無(wú)旁貸,必須大力支持?!闭劶敖鹑谥С址康禺a(chǎn)產(chǎn)業(yè)時(shí),肖遠企表示,這些政策措施對于做好房地產(chǎn)金融服務(wù),穩住房地產(chǎn)市場(chǎng)合理融資需求,促進(jìn)房地產(chǎn)平穩健康發(fā)展,已經(jīng)并且正在發(fā)揮積極作用。

              數據是最好的說(shuō)明。肖遠企透露,2023年金融業(yè)持續加強對房地產(chǎn)產(chǎn)業(yè)的支持,在房地產(chǎn)企業(yè)的開(kāi)發(fā)貸款和個(gè)人住房貸款方面,截至目前,開(kāi)發(fā)貸款和個(gè)人住房貸款余額分別為12.3萬(wàn)億元、38.3萬(wàn)億元,其中,2023年分別發(fā)放開(kāi)發(fā)貸款3萬(wàn)億元、個(gè)人住房貸款6.4萬(wàn)億元,發(fā)放量近10萬(wàn)億元。2023年,銀行購買(mǎi)投資房地產(chǎn)企業(yè)債券4275億元,比2022年底增長(cháng)15%。銀行向房地產(chǎn)企業(yè)提供并購貸款、存量貸款展期超過(guò)1萬(wàn)億元。

              針對“保交樓”,2023年,金融監管總局積極配合住建部、人民銀行做好金融支持,商業(yè)銀行也為“保交樓”項目提供了配套融資。肖遠企介紹,截至2023年底,3500億元“保交樓”專(zhuān)項借款絕大部分已經(jīng)投放到項目。

              談及后續的重點(diǎn)工作,肖遠企表示,一是加快推進(jìn)城市房地產(chǎn)融資協(xié)調機制落地見(jiàn)效。在城市人民政府牽頭協(xié)調機制下,按照公開(kāi)、公正、公平的原則向本行政區域內的金融機構推送可以給予融資支持的房地產(chǎn)項目名單。2024年1月12日,住建部、金融監管總局聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于建立城市房地產(chǎn)融資協(xié)調機制的通知》強調,協(xié)調機制根據房地產(chǎn)項目的開(kāi)發(fā)建設情況及項目開(kāi)發(fā)企業(yè)資質(zhì)、信用、財務(wù)等情況,按照公平公正原則,提出可以給予融資支持的房地產(chǎn)項目名單,向本行政區域內金融機構推送;同時(shí),對存在重大違法違規行為、逃廢金融債務(wù)等問(wèn)題的房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè)和項目,要提示金融機構審慎開(kāi)展授信。

              肖遠企表示,對開(kāi)發(fā)建設暫時(shí)遇到困難,但資金能夠平衡的項目,不盲目抽貸、壓貸、斷貸,要通過(guò)存量貸款展期、調整還款安排、新增貸款等方式予以更大力度支持。近期金融監管總局將召開(kāi)相關(guān)工作部署會(huì ),要求銀行盡快行動(dòng)起來(lái),在城市人民政府牽頭協(xié)調下,與住建部門(mén)一起因城施策,用好政策工具箱,更加精準支持房地產(chǎn)項目合理融資需求。

              二是指導金融機構落實(shí)好經(jīng)營(yíng)性物業(yè)貸款管理要求。人民銀行辦公廳和金融監管總局辦公廳最新發(fā)布的《關(guān)于做好經(jīng)營(yíng)性物業(yè)貸款管理的通知》(以下簡(jiǎn)稱(chēng)《通知》),放寬了經(jīng)營(yíng)性物業(yè)貸款的資金用途。肖遠企表示,《通知》非常有針對性,前期也做了很多調研?!锻ㄖ吩试S全國性銀行在風(fēng)險可控、商業(yè)可持續的基礎上,對經(jīng)營(yíng)規范、發(fā)展前景良好的房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè)發(fā)放的經(jīng)營(yíng)性物業(yè)貸款,在2024年底前可以用于償還房企的存量貸款和公開(kāi)市場(chǎng)債券。

              三是繼續做好個(gè)人住房貸款金融服務(wù)。肖遠企表示,將支持各地城市人民政府和住建部門(mén)因城施策,進(jìn)一步優(yōu)化首付比例、貸款利率等個(gè)人住房貸款政策,指導督促銀行更好服務(wù)廣大人民群眾的剛性和改善性住房的融資需求。

              四是指導和要求銀行等金融機構大力支持“平急兩用”公共基礎設施、城中村改造等“三大工程”建設,并且要求盡快形成實(shí)物工作量。

              改革化險成效正在顯現

              中央金融工作會(huì )議指出“經(jīng)濟金融風(fēng)險隱患仍然較多”,要求“及時(shí)處置中小金融機構風(fēng)險”。

              “從全國范圍看,當前中小銀行經(jīng)營(yíng)穩健,資產(chǎn)質(zhì)量都保持穩定,資本實(shí)力顯著(zhù)增強,中小銀行資本充足率、撥備覆蓋率、資產(chǎn)質(zhì)量總體上都處于比較好的水平,這些經(jīng)營(yíng)和監管指標均處于合理健康水平?!毙みh企坦言,也有少部分中小銀行在前期積累了一些矛盾和風(fēng)險,個(gè)別中小銀行風(fēng)險還比較高。不過(guò)從全國來(lái)看,它們的數量和資產(chǎn)總額以及不良資產(chǎn)總額,無(wú)論是占整個(gè)銀行業(yè)的比例,還是占中小銀行體系的比例都非常低。

              對于個(gè)別風(fēng)險較高的中小銀行,肖遠企介紹,一方面實(shí)施高強度監管,逐步使之風(fēng)險收斂;另一方面與地方黨委和政府及相關(guān)部門(mén)一起“一行一策”,謀劃實(shí)施改革化險的路徑以及相應的舉措。談及目前的成效,他表示,其中有相當一部分銀行的風(fēng)險已經(jīng)大幅收斂,實(shí)現了可持續經(jīng)營(yíng),改革化險成效正在顯現。

              對于后續的工作重點(diǎn),肖遠企表示,將與地方黨委和政府及相關(guān)部門(mén)密切協(xié)作,合力做好中小銀行的改革和風(fēng)險防控,不斷提升中小銀行經(jīng)營(yíng)管理水平。具體將從五方面入手:一是強化公司治理,實(shí)現黨的領(lǐng)導與公司治理有機融合,優(yōu)化股權結構,規范公司治理主體的履職要求,建立相互制衡、運行高效的公司治理機制,特別是要嚴防大股東操縱和內部人控制,嚴防利益輸送和違法違規的關(guān)聯(lián)交易。

              二是配合地方黨委和政府,按照政治過(guò)硬、能力過(guò)硬、作風(fēng)過(guò)硬的標準,選配選優(yōu)地方中小銀行的高管和關(guān)鍵崗位的重要人員,加強對高管班子和人才隊伍的建設。據悉相關(guān)實(shí)踐已經(jīng)逐步落地,肖遠企表示,監管部門(mén)采取了一些措施,要求大型銀行、全國性股份制銀行以及一些頭部中小銀行向其他地方中小銀行輸送人才、輸送技術(shù),包括核心客戶(hù)系統、風(fēng)控系統。肖遠企表示,目前看來(lái)效果非常明顯,例如招行在風(fēng)控、人才、信息系統方面對遼沈銀行支持效果很好。

              三是分類(lèi)施策深化改革。對于農村信用社體系,以轉換農村信用社省聯(lián)社功能定位、規范履職行為為重點(diǎn),“一省一策”啟動(dòng)實(shí)施農村信用社改革。對于城商行是多措并舉、“一行一策”指導實(shí)施改革?!翱偟哪繕耸峭ㄟ^(guò)深化體制機制改革,從根本上提升中小銀行長(cháng)期健康經(jīng)營(yíng)發(fā)展的能力,更好地服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟,服務(wù)千家萬(wàn)戶(hù),防控風(fēng)險?!毙みh企表示。

              四是要督促中小銀行聚焦主責主業(yè)。中小銀行必須牢固堅守服務(wù)本地、服務(wù)小微、服務(wù)“三農”、服務(wù)鄉村振興的市場(chǎng)定位,要立足當地做精做細?!皩τ诓活欙L(fēng)險,盲目求快求全的誘惑,中小銀行要有抵制和抗拒的意志和能力,要開(kāi)展差異化特征化的經(jīng)營(yíng),把自己獨特的優(yōu)勢充分發(fā)揮出來(lái)?!毙みh企強調。

              五是要堅持目標導向、問(wèn)題導向,穩中求進(jìn)、標本兼治,全面加強監管,防范化解風(fēng)險。要嚴格中小銀行準入標準,嚴把股東、高管的準入資格,要嚴查資本金的來(lái)源,充分發(fā)揮資本在控制杠桿、配置資源、吸附損失方面的作用。

              肖遠企還重點(diǎn)介紹了資本監管問(wèn)題。他表示,資本監管是監管的重點(diǎn),要對風(fēng)險早識別、早預警、早緩釋、早處置,堅持打早打小。要健全具有硬約束的糾正機制,對風(fēng)險在防和控上發(fā)力,對存量風(fēng)險要緩釋、要處置,更重要的是防范和控制新增風(fēng)險。


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