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              啟航新監管 開(kāi)創(chuàng )新局面——2023年國家金融監督管理總局工作綜述

              發(fā)表時(shí)間:2024-04-12 14:43:58 │ 點(diǎn)擊數:

              □金言

              歷史行進(jìn)的腳步,走過(guò)一道道坡、爬過(guò)一道道坎,留下了生機勃勃的景象。

              在中國金融業(yè)改革發(fā)展的進(jìn)程中,2023年注定不凡——這一年,是全面貫徹黨的二十大精神的開(kāi)局之年。這一年,也是頂住外部壓力、克服內部困難,積極應對復雜形勢挑戰的一年。這一年,中央金融工作會(huì )議舉行,習近平總書(shū)記出席會(huì )議并發(fā)表重要講話(huà),總結黨的十八大以來(lái)金融工作,分析金融高質(zhì)量發(fā)展面臨的形勢,部署當前和今后一個(gè)時(shí)期的金融工作。會(huì )議鮮明提出以加快建設金融強國為目標,以金融高質(zhì)量發(fā)展助力強國建設、民族復興偉業(yè),將金融工作上升到更高戰略高度。

              揚帆起航自?shī)^楫,擊鼓催征穩馭舟。

              一年來(lái),總局系統以及銀行業(yè)保險業(yè)認真學(xué)習領(lǐng)會(huì )習近平總書(shū)記重要講話(huà)和指示批示精神,堅決貫徹落實(shí)黨中央決策部署。把好方向,理清思路,事不避難,擔當作為,堅定不移走中國特色金融發(fā)展之路。

              高擎思想旗幟 深化理論武裝

              越是壯闊的征程,越需要領(lǐng)航的力量。

              習近平新時(shí)代中國特色社會(huì )主義思想為加快建設金融強國提供了強大思想武器和科學(xué)行動(dòng)指南。

              2023年,總局系統扎實(shí)開(kāi)展學(xué)習貫徹習近平新時(shí)代中國特色社會(huì )主義思想主題教育,凝心鑄魂、筑牢根本,切實(shí)增強金融監管的政治性、人民性。

              加強理論武裝,學(xué)深悟透強思想。

              “金融監管總局系統要矢志不渝做習近平新時(shí)代中國特色社會(huì )主義思想的堅定信仰者、忠誠實(shí)踐者?!?023年“七一”前夕,金融監管總局黨委書(shū)記、局長(cháng)李云澤為總局系統黨員干部講專(zhuān)題黨課,對持之以恒學(xué)懂弄通做實(shí)習近平新時(shí)代中國特色社會(huì )主義思想提出明確要求。

              舉辦“學(xué)習貫徹習近平新時(shí)代中國特色社會(huì )主義思想和黨的二十大精神”輪訓班、召開(kāi)學(xué)習貫徹中央金融工作會(huì )議精神專(zhuān)題研討班暨監管工作座談會(huì )、開(kāi)展主題黨建知識競賽、舉辦“青年大講堂”活動(dòng)、組織網(wǎng)絡(luò )專(zhuān)題培訓……

              一年來(lái),總局系統認真學(xué)習貫徹黨的二十大精神,以主題教育為主線(xiàn),圍繞樹(shù)立和踐行正確政績(jì)觀(guān)、加強和完善現代金融監管、深入推進(jìn)全面從嚴治黨等重點(diǎn)內容,深學(xué)細悟、真信篤行,切實(shí)推動(dòng)理論學(xué)習的“政治味”更濃、“金融味”更足、“監管味”更實(shí)。

              深化主題教育,真抓實(shí)干破難題。

              念好習近平總書(shū)記倡導的“深、實(shí)、細、準、效”五字訣,金融監管總局把大興調查研究作為做好金融監管工作的“法寶”和破解復雜難題的“鑰匙”,立足新時(shí)代金融監管職責使命和高質(zhì)量發(fā)展要求,以調研開(kāi)局,全年帶動(dòng)全系統深化調研成果轉化6822項。

              班子成員直奔20個(gè)?。▍^、市)實(shí)地調研,深入金融風(fēng)險高企、金融供給矛盾突出、金融改革難度較大的地區,開(kāi)展問(wèn)題大梳理、難題大排查,在廣泛聽(tīng)取各方意見(jiàn)基礎上,形成解決問(wèn)題的思路和辦法,推動(dòng)實(shí)現同責共擔、同題共答、同向發(fā)力。

              在陜西,聯(lián)合五部門(mén)印發(fā)實(shí)施意見(jiàn),制定一攬子措施,支持延安建設全國蘋(píng)果高質(zhì)量發(fā)展先行區;在福建,重溫才溪鄉調查精神,聯(lián)動(dòng)地方政府深入企業(yè)園區、機構網(wǎng)點(diǎn)調研;在浙江,積極參與浙江農業(yè)轉移人口市民化改革和新市民積分應用工作,推動(dòng)機構降低新市民金融服務(wù)獲得成本;在上海,形成五個(gè)科技金融專(zhuān)項推進(jìn)小組,完善銀行科技金融敢貸愿貸機制……系統各級領(lǐng)導干部深入銀行保險機構、各類(lèi)市場(chǎng)主體、金融消費者群體,了解政策落實(shí)、市場(chǎng)反映、訴求期盼,調查研究在全系統蔚然成風(fēng)。

              主題教育成果也體現在金融為民的實(shí)際行動(dòng)中。

              寒冬時(shí)節,四川玖誼源粒子科技有限公司一派忙碌景象。撫今追昔,負責人朱志成表示,以往因為缺乏合適的抵押物,在繼續研發(fā)和擴大生產(chǎn)上存在較大資金缺口。在國家金融監督管理總局綿陽(yáng)監管分局幫助下,通過(guò)中國銀行開(kāi)通“科技金融特色授信通道”解決了貸款難題?!肮镜男聫S(chǎng)房建起來(lái)了,成果轉化效率提高了,研發(fā)能力也提升了?!?/p>

              推進(jìn)作風(fēng)建設,蓄勢賦能再出發(fā)。

              提能力,轉作風(fēng),抓落實(shí)??偩窒到y緊緊圍繞黨的二十大戰略部署,著(zhù)力推動(dòng)金融高質(zhì)量發(fā)展、主動(dòng)構建新發(fā)展格局,統籌推進(jìn)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟、防控金融風(fēng)險、深化金融改革,加強和完善現代金融監管。

              各派出機構不斷改進(jìn)工作作風(fēng)和方法,提高工作效率和質(zhì)量。

              在北京,國家金融監督管理總局北京監管局圍繞政務(wù)數據與金融數據互通新模式,探索打通銀政保數據“大動(dòng)脈”,消除藩籬,打通斷點(diǎn),推動(dòng)金融精準服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟。

              在深圳,國家金融監督管理總局深圳監管局從頂層設計統籌、數據價(jià)值挖掘、線(xiàn)上流程改造、智能工具開(kāi)發(fā)等方面大力推動(dòng)監管智能化建設。

              在青島,國家金融監督管理總局青島監管局指導成立青島市銀行保險業(yè)糾紛調解中心,推進(jìn)調解中心運行的常態(tài)化、規范化和數字智能化。

              ……

              抓好主題教育成果轉化運用,求真務(wù)實(shí)找出“金鑰匙”,為更好履行新時(shí)代金融監管新職責新使命奠定堅實(shí)基礎。

              全面加強監管 勇扛責任擔當

              組建國家金融監督管理總局是新一輪金融體制改革的“重頭戲”。

              2023年5月18日,國家金融監督管理總局揭牌,標志著(zhù)我國金融監管領(lǐng)域機構改革邁出重要一步。

              新職責新使命,對金融監管提出了新要求和新考驗。

              這一年,法律法規體系進(jìn)一步健全——

              隨著(zhù)機構改革方案的公布,總局系統全面落實(shí)機構監管、行為監管、功能監管、穿透式監管、持續監管“五大監管”要求,《中華人民共和國銀行業(yè)監督管理法》《中華人民共和國保險法》修訂取得實(shí)質(zhì)進(jìn)展。

              與此同時(shí),《商業(yè)銀行資本管理辦法》《商業(yè)銀行金融資產(chǎn)風(fēng)險分類(lèi)辦法》《銀行業(yè)金融機構國別風(fēng)險管理辦法》《關(guān)于進(jìn)一步做好聯(lián)合授信試點(diǎn)工作的通知》等一批監管規則的陸續發(fā)布,在補齊監管制度短板同時(shí)也獲得了市場(chǎng)的認可。

              有例為證?!啊渡虡I(yè)銀行資本管理辦法》的發(fā)布立足于我國銀行業(yè)實(shí)際情況,是加強和完善現代金融監管決策部署的重要舉措,有利于促進(jìn)銀行統籌好當前和長(cháng)遠、穩增長(cháng)和防風(fēng)險的關(guān)系,引導銀行業(yè)更好地服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟?!睒I(yè)內專(zhuān)家做出上述評價(jià)。

              這一年,監管執法震懾力持續加強——

              切實(shí)提高監管有效性,必須“長(cháng)牙帶刺”、有棱有角??偩窒到y堅持問(wèn)題導向,抓住主要矛盾,把握實(shí)質(zhì)風(fēng)險,緊盯“關(guān)鍵事”“關(guān)鍵人”“關(guān)鍵行為”,切實(shí)把板子打準、打痛。

              全面升級銀行“睿思”風(fēng)險預警系統,推進(jìn)監管大數據平臺、智能風(fēng)險分析工具開(kāi)發(fā)應用,不斷完善監管工具手段。提升對隱性股東、企業(yè)關(guān)聯(lián)關(guān)系等領(lǐng)域穿透識別能力,提高金融風(fēng)險監測分析前瞻性,對風(fēng)險早識別、早預警、早暴露、早處置。

              運用提級交叉檢查方式,增強現場(chǎng)檢查效果,查實(shí)部分中小金融機構突出風(fēng)險。2023年處罰銀行保險機構4750家次,處罰責任人8552人次,罰沒(méi)合計78.38億元。

              這一年,打擊非法金融活動(dòng)成效明顯——

              各地方各有關(guān)部門(mén)出重拳打擊非法集資等非法金融活動(dòng),一批重大案件得到查處,一批違法犯罪分子受到嚴懲,非法集資年均發(fā)案量較峰值大幅下降,億元以上存案結案率大幅提升。非法集資監測“一張網(wǎng)”作用有效發(fā)揮,全年預警各類(lèi)風(fēng)險主體1200多家。非法集資源頭治理有序推進(jìn),“守住錢(qián)袋子·護好幸福家”防非宣傳月品牌持續打響,共組織開(kāi)展各類(lèi)活動(dòng)100余萬(wàn)場(chǎng),覆蓋群眾超2.2億人次。

              這一年,“大消?!惫ぷ鞲窬种鸩铰涞亍?/p>

              “手機支付需留意,網(wǎng)絡(luò )詐騙要警惕?!薄癆I騙局常見(jiàn)套路可以分為三種?!?……2023年9月15日,在北京金融街中心廣場(chǎng)、深圳世界之窗、云南省昆明市金碧廣場(chǎng)、河南政法大學(xué)等地,“2023金融消費者權益保護教育宣傳月”活動(dòng)如火如荼開(kāi)展。

              匯聚金融力量,共創(chuàng )美好生活。以此次活動(dòng)為契機,各類(lèi)金融機構聚焦“一老一少一新”重點(diǎn)人群,集中開(kāi)展進(jìn)農村、進(jìn)社區、進(jìn)校園、進(jìn)企業(yè)、進(jìn)商圈教育宣傳,廣泛普及金融知識,傳遞消費者權益保護理念。

              同時(shí),總局系統擴充消費者投訴維權熱線(xiàn),投訴渠道大幅暢通。健全第三方糾紛調解機制,全年調解案件31.65萬(wàn)件,幫助金融消費者實(shí)現經(jīng)濟利益363.69億元。

              曬問(wèn)題、亮進(jìn)度、告結果,總局系統上下自覺(jué)接受人民群眾監督,主動(dòng)接受人民群眾評判,不斷增強人民群眾的金融獲得感、幸福感、安全感。

              以改革增活力 以發(fā)展解難題

              回看2023年:

              我國圓滿(mǎn)實(shí)現經(jīng)濟社會(huì )發(fā)展主要預期目標,在戰勝挑戰中不斷發(fā)展,展現出旺盛活力、不竭動(dòng)力和巨大潛力,總體呈現“穩”“進(jìn)”“好”特征。但是,也應看到,國內經(jīng)濟大循環(huán)存在堵點(diǎn),風(fēng)險隱患仍然較多。中央金融工作會(huì )議提出“堅持把防控風(fēng)險作為金融工作的永恒主題”,要求“統籌化解中小金融機構等風(fēng)險”。

              知難而進(jìn)迎難而上,勇于擔當敢于作為。

              2023年,總局系統正視困難、堅定信心,把防風(fēng)險擺在突出位置,著(zhù)力破解各種矛盾和問(wèn)題,打好攻堅戰持久戰。

              ——為了摸清風(fēng)險底數,下好“先手棋”,把握實(shí)質(zhì)風(fēng)險,不斷完善風(fēng)險監測預警體系。

              ——為了穩妥有序防控風(fēng)險,抓住當前有利時(shí)機,堅持市場(chǎng)化法治化原則,加快推進(jìn)中小金融機構改革化險。部分高風(fēng)險金融機構處置取得實(shí)質(zhì)性進(jìn)展。

              ——為了切實(shí)防范“處置風(fēng)險的風(fēng)險”,充分考慮機構和市場(chǎng)的承受能力,把握好時(shí)度效,有計劃、分步驟推進(jìn)風(fēng)險處置工作。充分發(fā)揮專(zhuān)業(yè)優(yōu)勢,加強指導協(xié)調,推動(dòng)“一省一策”“一行一策”“一司一策”制定風(fēng)險處置方案。

              防范化解金融風(fēng)險還需要在改革中破解難題、在發(fā)展中化解風(fēng)險。

              2023年總局系統深化標本兼治,持續推動(dòng)中小銀行機構優(yōu)化結構、提質(zhì)增效;推進(jìn)保險公司回歸本源、突出保障功能;引導資管、非銀等機構堅守定位、差異化發(fā)展。

              ——山西、河南、廣西、四川四家農商聯(lián)合銀行及海南農商行獲批開(kāi)業(yè)或籌建。新疆阿克蘇等8地組建地(市、州)統一法人農商行。

              ——村鎮銀行重組全面啟動(dòng)。華夏銀行獲批收購北京大興華夏村鎮銀行,并轉設為兩家支行。2023年以來(lái),全國已有多家村鎮銀行被主發(fā)起行或其他村鎮銀行吸收合并。

              ——推動(dòng)保險公司下調壽險產(chǎn)品預定利率有效防范利差損風(fēng)險。強化保險產(chǎn)品“報行合一”,相關(guān)銷(xiāo)售渠道平均傭金率下降30%。優(yōu)化保險公司償付能力監管標準。

              ——推動(dòng)非銀機構聚焦主業(yè)。規范信托業(yè)務(wù)分類(lèi),促進(jìn)信托公司轉型發(fā)展。嚴肅整治金融租賃業(yè)務(wù)亂象。推動(dòng)消費金融公司、汽車(chē)金融公司等特色化、專(zhuān)業(yè)化發(fā)展。

              ……

              目前,我國金融業(yè)運行總體平穩,整體風(fēng)險抵御能力較強。監管數據顯示: 2023年末,銀行業(yè)金融機構不良貸款余額3.95萬(wàn)億元,不良貸款率1.62%。商業(yè)銀行撥備覆蓋率205.1%,資本充足率15.1%,核心一級資本充足率10.5%,保險業(yè)綜合和核心償付能力充足率分別為196.5%和127.8%。

              在新起點(diǎn)新征程上,要牢牢守住不發(fā)生系統性金融風(fēng)險的底線(xiàn),在助力我國經(jīng)濟實(shí)現高質(zhì)量發(fā)展和高水平安全的良性互動(dòng)的道路上砥礪前行。

              服務(wù)發(fā)展大局 踐行金融為民

              這一年,經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展步履鏗鏘。

              C919大飛機實(shí)現商飛,神舟家族太空接力,國產(chǎn)新手機一機難求,淄博燒烤強勢“出圈”,南方“小金豆”占領(lǐng)“爾濱”冰雪大世界……國家統計局公布的最新數據顯示,2023年全年國內生產(chǎn)總值增長(cháng)呈現前低、中高、后穩的態(tài)勢,向好趨勢進(jìn)一步鞏固。

              繪就國民經(jīng)濟回升向好態(tài)勢的曲線(xiàn),離不開(kāi)金融活水的支持。

              黨的十八大以來(lái),銀行業(yè)保險業(yè)堅持把金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟作為根本宗旨,總量上堅持合理充裕,結構上強化精準滴灌,為實(shí)體經(jīng)濟健康發(fā)展提供了有力支撐。

              恢復和擴大有效需求是促進(jìn)經(jīng)濟持續回升向好的關(guān)鍵所在。過(guò)去一年,銀行業(yè)保險業(yè)把支持恢復和擴大需求放在優(yōu)先位置——

              監管數據顯示,截至2023年末,個(gè)人消費貸款同比多增9629億元,基礎設施建設貸款同比多增1.2萬(wàn)億元。擴大出口信用保險覆蓋面,短期險承保金額7708億美元。

              產(chǎn)業(yè)興則經(jīng)濟興,產(chǎn)業(yè)強則經(jīng)濟強。過(guò)去一年,銀行業(yè)保險業(yè)把服務(wù)現代化產(chǎn)業(yè)體系建設放到重要位置——

              首艘國產(chǎn)大型郵輪“愛(ài)達·魔都”號、“中國天眼”FAST射電望遠鏡……中國人保聚焦制造業(yè)高端化,為大國重器、傳統產(chǎn)業(yè)改造提供風(fēng)險保障。

              國家金融監督管理總局廣東監管局鼓勵轄內機構依托科技資源集聚區設立科技支行,通過(guò)深入科技園區、下放授信權限、打造專(zhuān)業(yè)團隊等方式,將金融服務(wù)觸點(diǎn)延伸至科技企業(yè)“家門(mén)口”。截至2023年末,轄內高新技術(shù)企業(yè)貸款余額超1.3萬(wàn)億元。

              從一域到全局,銀行保險機構圍繞做好“五篇大文章”,圍繞支持現代化產(chǎn)業(yè)體系建設的“答卷”很出彩。監管數據顯示,截至2023年末,全國高新技術(shù)企業(yè)貸款余額同比增長(cháng)20.2%,制造業(yè)貸款余額同比增長(cháng)17.1%,其中,中長(cháng)期貸款增長(cháng)29.1%。加強科技企業(yè)全生命周期金融服務(wù),高技術(shù)產(chǎn)業(yè)貸款增長(cháng)22.6%。集成電路共保體提供保險保障1.1萬(wàn)億元。21家主要銀行綠色信貸余額達到27.2萬(wàn)億元,同比增長(cháng)31.7%。2023年,綠色保險業(yè)務(wù)保費收入達到2297億元,賠付支出1214.6億元。

              經(jīng)濟增長(cháng)的動(dòng)力從改革中來(lái)、從創(chuàng )新中來(lái)。過(guò)去一年,銀行業(yè)保險業(yè)以改革促發(fā)展,靠改革添動(dòng)力——

              推進(jìn)重點(diǎn)領(lǐng)域改革開(kāi)放,推動(dòng)專(zhuān)屬商業(yè)養老保險常態(tài)化經(jīng)營(yíng),開(kāi)展養老保險公司商業(yè)養老金試點(diǎn),積累養老金規模已超過(guò)6萬(wàn)億元,覆蓋近1億人。啟動(dòng)人壽保險與長(cháng)期護理保險責任轉換試點(diǎn)。批準法巴農銀理財等一批外資機構開(kāi)業(yè)。外資銀行機構增資70億元人民幣。加快上海再保險“國際板”建設?!耙粠б宦贰痹俦kU共保體為中國海外利益項目提供風(fēng)險保障逾3.36萬(wàn)億元。

              “人民幸福安康是推動(dòng)高質(zhì)量發(fā)展的最終目的”。過(guò)去一年,銀行業(yè)保險業(yè)持續強化民生保障功能——

              2023年7、8月,華北黃淮等地出現極端強降雨,引發(fā)洪澇地質(zhì)災害,汛情牽動(dòng)人心!

              為妥善安置受災群眾,快速恢復災區生產(chǎn)生活,在金融監管總局指導下,銀行保險機構緊急開(kāi)展搶險救援工作,全力做好防汛救災和災后重建。保險業(yè)共計為京津冀等16個(gè)洪澇受災地區,理賠126億元,做到能賠快賠、應賠盡賠、合理預賠。

              西藏林芝派墨公路雪崩、甘肅積石山6.2級地震……哪里有災害,哪里就有保險人的身影。面對自然災害和突發(fā)事件,保險業(yè)始終發(fā)揮著(zhù)經(jīng)濟減震器和社會(huì )穩定器的作用。

              構建高質(zhì)量的普惠金融體系是推動(dòng)我國14億人口整體邁向共同富裕的重要舉措。過(guò)去一年,銀行業(yè)保險業(yè)推動(dòng)普惠金融高質(zhì)量發(fā)展——

              2023年的冬天,寧夏回族自治區青銅峽市邵崗鎮同樂(lè )村的特色農產(chǎn)品溫棚一片綠意盎然。當前,特色蔬菜已成為當地村民致富增收的“新引擎”?!皼](méi)有建行的資金支持,我就不會(huì )有現在這么大的種植規模?!辈葺N植戶(hù)王建設介紹,他與建行合作已有兩年,承包的大棚共栽了1.2萬(wàn)多株草莓苗,如今已上市一周,以每公斤100元的采摘售價(jià)計算,王建設的一棚草莓收益保守估計可以達到6萬(wàn)元左右。

              隨著(zhù)“走萬(wàn)企、提信心、優(yōu)服務(wù)”利企行動(dòng)扎實(shí)開(kāi)展,許多像王建設一樣的小微企業(yè)主,都得到了普惠金融活水的潤澤。截至2023年末,普惠型小微企業(yè)、民營(yíng)企業(yè)貸款同比分別增長(cháng)23.3%、12%。普惠型涉農貸款達12.59萬(wàn)億元,同比增長(cháng)20.34%,農業(yè)保險為農業(yè)發(fā)展提供風(fēng)險保障4.98萬(wàn)億元。

              根據世界銀行等國際組織的研究統計,我國金融包容性獲得顯著(zhù)增強,普惠金融服務(wù)在國際上處于領(lǐng)先水平,部分指標已居于中高收入經(jīng)濟體的前列。

              ……

              啟新程,立新業(yè),譜新篇。

              2024年是中華人民共和國成立75周年,是實(shí)現“十四五”規劃目標任務(wù)的關(guān)鍵一年。新年伊始,習近平總書(shū)記在省部級主要領(lǐng)導干部推動(dòng)金融高質(zhì)量發(fā)展專(zhuān)題研討班開(kāi)班式上發(fā)表重要講話(huà),強調要堅定不移走中國特色金融發(fā)展之路,推動(dòng)我國金融高質(zhì)量發(fā)展。循道而行,更需久久為功。金融監管總局系統上下,將堅決把思想和行動(dòng)統一到習近平總書(shū)記的重要講話(huà)精神上來(lái),認真落實(shí)中央金融工作會(huì )議和中央經(jīng)濟工作會(huì )議各項決策部署,奮力開(kāi)創(chuàng )金融監管工作新局面,引領(lǐng)銀行業(yè)保險業(yè)為加快建設金融強國,書(shū)寫(xiě)服務(wù)經(jīng)濟社會(huì )高質(zhì)量發(fā)展的答卷。


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